「投資で成功したいけど、何から始めればいいの？」
そう悩んでいるあなたに、今日は特別な対談をお届けします。
今回、高配当株投資で年間500万円の収入を目指す一人の若き起業家と、資産形成の本質について語り合いました。
「銘柄選び」の前に決まる、投資の成功
結論から言います。投資の成功は、どの銘柄を買うかよりも、**「あなた自身の人生の羅針盤」と「正しい戦略」**に基づいて決まります。
今回のお客様は、すでに事業で収入を得ながら、高配当投資で「ライスワークからの解放」という明確な目標を持っていました。素晴らしいですね。その目標を達成するために、私がお伝えしたことは次の3つです。
- 高配当投信の本質を理解する：配当が高いという理由だけで飛びつかないこと。その配当が「運用益」から出ているのか、「元本」を取り崩しているのかを、目論見書で必ず確認すること。
- 新NISAを最大限に活用する：非課税で資産を増やせる、国が用意した最高の制度をフル活用すること。
- ご自身の人生の羅針盤を持つ：「年間500万円の収入」を何に使うのか。この「Why（なぜ）」が明確であれば、市場の変動にブレない投資判断ができます。
「稼ぐ力」を「投資」に変える、最強の戦略
この対談で最も盛り上がったのは、事業主だからこそできる、究極の資産形成戦略でした。
お客様は、事業所得と仮想通貨の含み益を、いかに税金を払わずに投資へ回すか、という非常に高度な問いを持っていました。そこで私がお伝えしたのは、以下の**「お金の活かし方プライオリティ・マップ」**です。
第1位：事業所得の圧縮 まずは、日々の事業で稼いだお金に、極力税金を払わないようにします。
- 事業経費の最適化
- 小規模企業共済、iDeCoの最大限活用
第2位：非課税での投資資金の創出 税金を払わずに手元に残ったお金を、非課税で資産が増える場所へ移します。
- 仮想通貨の利益を、税率の低い範囲で計画的に確定する。
- その資金を、新NISA口座へ投入し、高配当投信を積み立てる。
第3位：それでもなお残る税金の削減 ここまでやっても残ってしまう税金は、賢く「消費」に変えます。
- ふるさと納税を活用し、本来支払うべき税金を、生活必需品に変える。 **「ふるさと納税は、ただの『消費』ではない。税金の使い道をご自身で選ぶ、賢い選択だ」**という私の言葉に、お客様も深く納得されていました。
「投資」と「節税」、両輪で回す
事業主であるお客様にとって、税制上のメリットは、サラリーマンよりもはるかに大きいものです。
- iDeCoは、所得を直接圧縮する**「投資」**
- ふるさと納税は、税金を減らす**「賢い消費」**
この両輪を回すことで、お客様は「税金ゼロ」という究極の目標に、確実に近づくことができます。
いかがでしたでしょうか。
投資は、決して一部の天才だけのものではありません。正しい知識と、ご自身の人生の羅針盤を持つことで、誰でも「最高のポートフォリオ」を築き上げることができます。
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